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社保交够15年要不要继续交，如何让自己利益最大化

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现代人啊，啥都不缺，就是总觉得钱不够用。

钱哥之前介绍公积金时，提到了社保要交够15年才能领退休金，

有朋友就说，社保每个月都要扣好多钱，越交越心疼，能不能交满15年就不在交了，问钱哥看行不行。

别，千万别!

社保影响的绝不仅是养老金。

一

社保是什么?为什么会扣那么多?

可能很多人或多或少都发现：自己拿到手的钱，总会莫名其妙的“少”那么一大截。

咱也不懂，也不敢问，或者问了也整不明白。

大多就稀里糊涂的知道一个税前工资和税后工资的区别。

其实啊，发到我们手里的税后工资，

是税前工资，先扣除五险一金，再扣除个税，然后才打进我们工资卡的。

个税部分采用超阶累进扣除，大多数人都是被平均的吃瓜群众，个税的差异相对较小。

而五险一金(社保+公积金)部分，可操作空间就很大了。

五险一金是由国家规定，城镇职工及其所在的用人单位必须缴纳的，其中：

养老保险占工资的8%，公司出16%;

医疗保险占2%，公司出9.5%;

工伤生育失业占比较小或不用个人出;

公积金占工资的5%-12%，个人和公司同比例缴纳;

举个栗子，老王基本工资6000.

那么老王工资里要扣除480(=6000*8%)养老保险，公司也要“倒贴”960(16%)，其余项目同理。

假设按10%的比例扣除公积金，那五险一金要扣掉20%!

税前6000的话，五险一金扣1200.再扣掉个税，也难怪每个月到手都觉得少了一大截。

所以，很多人都会觉得扣得肉疼。

想着缴满15年后，能不能不交了。

二

钱哥虽然很理解这种想法，但并不支持这样做。

原因有两方面：

一方面，社保是国家规定的劳动者福利，而且是强制缴纳的;

另一方面，养老金只是社保的一部分。

社会保险分为五大类：

养老保险，医疗保险，生育保险(与医保合并中)，工伤保险以及失业保险。

其中，养老保险代表了退休后的退休金，

退休前，交的越多，交的时间越长，养老金越多，

累计缴满15年以上，就可以在退休后终身领取养老金。

如果交满15年不再交，虽然领取资格不受影响，但到手的退休金就会变少：

比如老王交了25年社保，一个月退休金4800.

而你只交了15年，那一个月可能就只能领3100.

差别还是有的。

医疗保险，就是医保，用于医疗报销，连续交够6个月，可享受住院报销。

一半累计交够25年后，退休后可以终身享受医保报销。

如果交够15年不再交社保，医保方面影响非常大：

一是，一旦断缴社保，会因为没能连续交够6个月而无法享受医保报销;

二是，如果不满25年，还面临退休后还得继续补缴医保的窘况。

还有，没有医保，买份医疗险都可能多花一倍钱：

同一款产品，同样是30岁，

有医保只需年交259.没医保却要657.贵了150%以上。

如果不想多花这一倍钱，强行以有医保身份投保，

很多产品都是如此，没经过医保报销只报60%，

原本可以兜底，最多能报销200万医疗费的，却只是因为没有医保，就只给报60%，怎么想怎么亏。

医保方面，影响还是挺大的。

生育保险，对应生孩子的产检报销以及产假补贴，

一般要求累计缴满12个月或最近连续缴满9个月，且当月必须在缴费，就能报销和领取津贴。

交够15年，不再交社保，生育保险“失效”，

但话说回来，都已经交够15年了，大概率也用不上。

影响较小。

失业保险，用于失业时领取津贴，

交够15年后不再交社保，失业保险就自动失效了。

工伤保险，因工负伤能够拿到的补贴或赔偿，

交够15年，不再交社保，一定程度上也就失效了。

关于养老保险、医疗保险等具体年限，各地可能有所不同，

比如北京要求医保要交够25年，退休后才能享受医保待遇，而广州就只需要15年。

三

不交社保，养老金会缩水，医保无法报销，生育保险、失业保险、工伤保险更是直接失效。

所以说，交够15年社保之后，

能交，就建议继续交，社保是国家福利。

那交够15年之后还要交多久，不会没有上限吧?

嗯，其实，交到退休就好了。

还有一种情况，就是现在快退休了，但是仍然没有交够15年，

在之前，这种情况满足一定条件还可以一次性补缴，

目前还有两种选择：一年一年补齐，或者转为城乡居民保险。

如果只差两三年不够15年，就可以考虑再补缴两年，之后就可以正常领城镇职工退休金，一个月有几千这个样子;

如果经济不允许，或者年限差太多，建议转为城乡居民保险，城居保一年只需要交几百块，相应的待遇也会差一些，养老金可能连1000都不到。

社保断缴不仅影响养老金和医保，买份医疗险都要多花一倍的钱，

所以说，还是那句话：社保是国家福利，能交就尽量交。

文章的最后，钱哥想做个调查。

钱哥做保险科普时，陆陆续续有小伙伴问过各种各样的问题，钱哥也都尽心尽力的回答了，同时也在写相关文章帮助大家了解保险。

但总觉得七零八碎的知识点始终不如系统的课程，所以就想问问大家，有多少小伙伴对保险感兴趣的，可以点赞告诉钱哥，多的话立马安排！

作为理财达人，钱哥热衷于研究各类与钱相关的产品，

无论是进攻型的基金、股票，稳健型的债券房地产，防御型的保险和年金，

钱哥都有涉猎，而且要比一般人多知道那么一点点。

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