最低还款额是什么意思(最低还款好还是分期好)

每到月初的时候,使用信用卡的朋友就陆续收到上一个月的账单。很多朋友往往不会在收到账单当日还款,而是会等到最后还款日才结清上月的账单。

信用卡从刷卡消费日到最后还款日,这段时间都是免息的。

但如果你在最后还款日选择了按照最低还款额还款,那你可就要当心最低还款陷阱了。银行的这个设计非常巧妙和骚气,以至于很多人都没意识到被银行多收了利息。

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一般情况下,最低还款额为账单的10%,每天的利息是0.05%,计息期是从刷卡当天起到还款日的前一天。

这里的计息期很关键,从中可以看出,只要使用了最低还款额,就意味着放弃了免息期!

举个例子

小王一张信用卡的账单日是每月5日,最后还款日为20日。他在今年6月5日刷卡消费1万元,当月没有其他消费。

7月5日出账单,小王应还款金额1万元。如果小王在7月20日前还了这1万元,那他不需要付任何利息。

但由于公司延迟发工资,导致小王无法在7.20日结清欠款。于是小王选择先还最低还款额1000元,在7月25日才把剩余的9000元结清。

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小王需要为此付出多少利息呢?

✦利息1:

金额(刷卡实际金额)×利率(每天0.05%)×时间(刷卡当天到还最低还款额前一天的天数)

小王刷卡金额1万元;

计息期从6.5日到7.19日,总计45天;

利息1=10000元×0.05%×45天=225元

当小A在7月20日,还了1000元后,这时候银行会认为,小王还了1000元,但还欠款9000元,这9000元也需要支付利息。

✦利息2:

金额(剩余未还清金额)×利率(每天0.05%)×时间(还最低还款额当天到还清前一天的天数)

剩余未还:9000元

计息期:从7.20日到7.24日,总计5天;

利息2=9000元×0.05%×5=22.5元

也就是说,小王只是比平时晚还了5天,却多付出225+22.5=247.5元的利息。

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很多朋友一直以为最低还款的利息,只需要付第二部分。但事实是,只要你选择了最低还款额,就意味着放弃了免息期,就需要支付利息1,而这一部分的利息才是最多的。

除了计息期容易被忽视外,最低还款额下的利息也是按照复利计算。通俗点说,就是利滚利。

如果你每个月都是最低还款,那利滚利下的实际年利率会达到20%以上。

当然,最低还款也有一个优势,那就是在征信上的显示为正常还款,而不是逾期。

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