前不久6大行一起发公告,清理了“靠档计息”存款。
后脚互联网平台,就全面下架存款类产品。
尤其是互联网平台的产品一下架,搞得大家很紧张,担心自己在这些平台的钱要凉凉了。
其实我们真正面临的投资风险,是资金净值下跌导致亏损的风险。
在互联网平台上购买的理财产品,主要风险还在于产品本身。
因为互联网平台只是一个代销平台,他们赚取的只是一个通道费,我们的钱并没有经过这些互联网平台的手。
而是进了对应基金公司的银行托管账户,所以即使平台倒闭和我们的资金安全,也没有关系。
由此看来,相当一部分老铁还是分不清平台风险和产品风险。
今天紫霞按风险从低到高,简单盘点常见投资产品的风险等级。
2021年,可别再搞错咯~
低风险产品
1、银行存款
银行存款是最常见的理财产品了,但是大家把钱放银行吃利息,就绝对安全吗?
理论上来说并不是的,因为银行也有可能破产。
国家为了应对银行倒闭的风险,出台了存款保险制度——
单个银行的存款本息和不超过50万,100%是能获得赔付的。
但是超过50万的部分,就要看银行清算的具体情况了。
2、国债
国债是以国家信用发行的证券,属于公认的风险最低的资产。
国债和定期存款的利率,被称为无风险利率,目前我国的十年期国债利率为3.23%。
以国债为抵押的借贷就是国债逆回购,所以国债逆回购的风险也非常低。
和国债相比,国债逆回购以短期为主,期限灵活。
其弊端是收益波动很大,平时可能就在2%-3%。
季末年末资金紧张的时候会飙高,年化10%-20%的样子。
3、年金险
简单理解,从年轻时开始定期缴纳保险费,从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。
所以如果你买了一份长期的年金险,那基本上就锁定了未来几十年的收益,只要过一段时间,等着钱慢慢返给你就行了。
优点是绝对安全和稳定,收益相比银行存款和国债,也高出了一大截。
不过流动性差一些,要做好长期持有的准备。
中风险产品
1、基金
基金,可分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。
货基主要投资于国债、银行存单、央行票据等低风险产品,属于低风险产品。
债基主要投资于债券,属于中低风险产品。
混合基金主要投资于债券和股票,属于中风险产品。
股票基金也不用多说,全部投资于股票,属于中高风险产品。
老铁可以根据自己的风险承受能力,匹配对应的基金。
紫霞就比较偏爱混合基金和股票基金,风险相对高,收益也更高嘛~
2、银行理财
银行理财也一样,风险的大小主要看产品的投向,以及投资的比例。
如果投向和货基差不多,那就是低风险,如果大比例投资股票和衍生品,就是中高风险。
现在银行都会对理财产品有个基本的风险等级划分,通常分为R1—R5五个等级,R1风险最低,R5最高。
这里单把基金和银行理财拿出来说是,因为这两种属于复合的投资工具。
他们投资的标的,本质上都是之前提到的债券、股票等产品。
想要了解基金或者银行理财这类产品的风险,只要看他们投资的底层资产,具体是那种产品就OK了。
最后奉劝老铁一句,对于风险的过度忽视和过度敏感,都是不成熟的投资心态的体现。
要知道往往“收益”与“风险”永远是一组cp。
所以需要根据自己的真实情况与投资需求,挑选合适的理财产品啊。
3、信用债
企业债和公司债都属于信用债,这类债券会有一定的违约风险。
一旦债券发生违约,利息和本金都有可能拿不回来。
正是因为有一定的违约风险,所以信用债的利率会比国债要高。
国债的长期收益率在3%-4%,信用债的长期收益率大概在6%-8%。
弱弱说一句啊,前段时间信用债集中暴雷,买这个的铁子,且行且珍惜啊。
4、信托
信托类似特殊基金,都是投资者把钱交给专家,专家再拿这钱去投资。
信托的门槛比较高,最低投资100万起步,
一般要求投资者至少有500万以上金融资产,所以投资者非常少。
有钱人的游戏啦~
信托的风险,也取决于具体的项目。
以前信托属于默认的刚兑,基本也都会保证兑付,但是最近这几年,去刚兑是大势所趋。
尤其这几年,信托暴雷的事时有发生。
目前大部分信托的预期年化收益在8%左右,所以即使是风险不小,还是被土豪追捧~
我们瞅瞅就好,也割不到咱们。
高风险产品
1、股票
股票风险高收益高是大家普遍认知的,像港美股这种没有涨跌停限制的市场,一天跌百分之八九十的也十分常见。
同时股票也是目前专业投资者公认最好的资产。
相比储蓄、债券、等理财工具,股票基金能够实现资产配置的多样化,以及理财周期的多样化,其流动性也比很多同风险的产品强。
不过小白就不要碰了,毕竟在股市赚钱,很艰难很曲折。
但是在股市亏钱,就很容易很顺畅……
2、商品、外汇及衍生品
商品、外汇和衍生品我们称为另类投资,因为大部分人接触的不多。
商品我们最常见的是黄金、原油、白银等。
长期看,这些商品投资价值不大,因为他们不能产生现金流。
但是短期看,他们可以对冲一些风险,在投资组合中起到稳定器的作用。
同时,商品的波动也是很大的。
今年受疫情影响,油价低跌到了负数,这可是历史上头一遭。
黄金避险作用凸显,回调之后最近一年涨幅高达25%!
可谓是冰火两重天。
至于外汇,本身波动并不算大,玩外汇的人也不多。
但是这个市场的恐怖性可不是开玩笑的。
因为外汇可以加杠杆,而且杠杆倍数很高,一天波动1%,给你加50倍杠杆,那就是50%。
这就很夸张了,要是亏了,听起来都吓人啊。
最后是衍生品了,常见的有期权和期货,这些也是高杠杆产品。
玩得好分分钟让你翻倍,看错也可能分分钟让你输掉底裤。
紫霞都不敢碰,老铁们还是一律拉黑吧……
总而言之,投资要理性,不该碰不碰。
因为我们永远赚不到认知以外的钱。
要了解每种投资背后的风险,然后通过合理的资产配置,将风险控制在可以承受的范围内。
这样才能让钱生钱,还能睡个安稳觉,做个幸福的躺赚人~
下个十年,一起暴富~
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