一．
好久没写社会热点了，今天唠唠大家关心的退休问题。
昨天在中国经济论坛上，黄奇帆聊到「延长女性退休年龄」这一供给侧改革。
他认为，“如果妇女退休年龄从现在的50岁延长为60岁，甚至和男性一样延长到65岁，每年相当于增加1万亿元养老金，必将缓和许多省份养老保险资金链紧张的情况。
而且一年产生一两万亿元红利进医保，还能多了几亿妇女10年的工作，又产生劳动力红利。
这个观点一出，网友立刻炸开了锅，说好的退休年龄要往后延，这是要榨干我们么…
说实在的，延迟退休不是我们要干到60岁的问题，而是50岁以后很可能失业，还很长时间领不到退休金的问题。
对于很多新兴行业的劳动者来说，比如码农，35岁就已经是一道坎，因为体力精力已大不如前，夜欲熬而体不支，提前进入了中年危机…
我大学的c语言老师，毕业就进了华为总部，但长期996+通宵赶项目，身体承受不住，只好转行。
而传统
要说50-60岁还有工作的，基本都是公务员或者国企事业单位。
比如医院里诊病的大夫，随着从医经验增长，业务能力也随之增长，通常是越老越吃香，只要自己有意愿，完全可以高龄参加工作。
再比如体制内退休的老教师，虽然体力不如年轻教师，但从教经验和业务声望可以帮助他们在60岁后依然有职场竞争力，单位时薪有可能不降反升。
从这个方面来看，如果未来真的要延迟退休，大家可以尽量从事经验和声望累积型的工作，避免需要投入大量时间或体力的工作。
二，
紫霞觉得，「延迟退休」的意义有两个，一是延长「劳动人口」供养「老龄人口」的时间，二是让劳动人口继续为自己的养老生活攒钱。
今年4月10日，中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》——
该文预测，大约到2035年，也就是15年后，我国的养老金储备会全部耗尽。这个时间点正好赶上80后退休..
远的不说，就说近几年的东北吧，养老金亏损相当严重，还要依靠着其他几个省支援。
未来到了我们80.90后退休，到底能不能领到社保养老金、能领多少，确实不太乐观，但可以肯定的是形势不会比现在好…
所以对于大家来说，要提前做好养老准备，不要去指望50-60岁的你还能够继续找到工作，要做好没工作也没退休金，还要度过这10年的打算。
目前来看，年轻人压力太大，高昂的房贷车贷已经压的他们喘不过来气了，以后想指望子女养老大概率不太可行。
紫霞一直建议大家做一个合理的资产配置，实现更高的收益。
但很多人都无法接受股市这种过山车般的感觉，害怕一不小心就被割了韭菜。
买固收产品吧，逃不过降息的命运。
前几年买5-6%的银行理财还比较容易，现在大约只有4%左右，未来大概率低于4%…
盘了一圈，最合适的就是年金险了，不仅可以锁定二三十年甚至一辈子的收益，而且还保本保息，足够安全。
但银保监会也不傻，看出了降息的趋势，所以上个月约谈了13家保险公司，规定本月末停止销售预订利率为4.025%的年金险…
也就是说，明年开始，绝大部分的年金险产品的预定利率最高只能为3.5%。
相比普通的理财产品，赶在30号前上车年金险绝对是赚到，不是今年赚到了，而是未来每一年里的利息赚到了。
三．
之前和大家聊过，年金险本质上就是一个超长期的理财产品，跨度从十几年到几十年不等。你购买了这份保单，就锁定了长期的理财收益率。
每年拿多少钱，白纸黑字写在合同里，不随着外部利率的变化而变化。
根据老铁们的不同需求，紫霞测评了三款产品，预定利率为4.025%的——
总结下：
“星颐（星享福）”每年领取的年金最多，如果你选择保证领取25年，即便25年内挂了，剩余年限的年金作为身故金发给你家人。
如果25年后还继续活着，每年继续领，直到身故，但就没有赔偿金了。
适合对自己寿命有信心、铁了心要快乐养老的。
“福禄一生”，虽然每年领取的年金相对二者较小，但最大的特点就是现金价值高，适合希望能灵活变现的朋友，比如活到85岁不想领了，可以通过退保111万，留给子孙后代。
“相伴一生”介于两者之间，但用irr算出的实际实际收益最高，适合既想要养老又想留一笔钱给后代的朋友们。
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