买保险的那个细节了解不吃亏,一定要重视!否则可能无法理赔

最近有老铁后台告诉我,自己身体健康从未住过院,竟然被保险公司拒保了。

原因很无语,居然是因为他的医保卡,去年拿去给父亲买过几次降压药……

所以熙熙觉得有必要写一期文章,唠唠医保卡外借的严重性了。

很多老铁自己的医保卡用不完,好心借给亲戚朋友去用,但是用你的医保卡看过的病买过的药,都会记录在你的名下。

在买保险时,这个会被当做既往病史的,也叫“被得病”。

听到这里,很多老铁开始紧张了,如果自己医保卡也有类似的外借记录,买保险时要怎么办呢?

先不用担心,这里有3种解决办法——

第一,选择能接受你的医保卡有外借记录的保险公司产品。

第二,选择在健康告知时没有问到对应的疾病的产品。

第三,去体检,证明自己没有这方面的病史,并且告知保险公司进行核保。

说到这里,估计又有老铁困惑了,啥叫“健康告知”啊?

我们在购买医疗险、重疾险、寿险等健康险时,无论是在线下找经纪人、代理人购买,还是直接网上购买,健康告知都是必须要走的一个流程。

健康告知属于告知中的一种,而在保险业有两种告知方式,无限告知和询问告知(也称有限告知)。

目前国内现在采用的都是“询问告知”,就是保险公司问的,投保人必须诚实回答。

换句话说,问什么答什么,不问就不用回答。

线下投保有健康告知书,线上投保也有健康告知条款。

总而言之,买健康险,必须要走健康告知。

其实健康告知也是一种双向选择——

我们选择投保哪家保险公司的产品性价比高,保险公司也要选择要不要把产品卖给我们。

身体健康当然好说,所有保险公司都争着抢着卖给你。

一旦不那么健康,保险公司就要掂量下,这生意划算不

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重点来了,健康告知该怎样回答才最有利呢?

首先,问什么答什么,没问的不用管。

比如说,问了你近期的身体健康状况,但是没问你体重多少,你就没必要主动回答。有时候主动说了,反而可能会被拒保。

还有,在健康告知中,一般对疾病的种类和病状都是采用列举式的,只要你的病不在其中,就可以选否。

再比如说“乙肝患者”和“乙肝携带者”是两个概念,不可以混为一谈。

所以在做健康告知的时候,要看清楚,别把没有的病看成你有的了。

其次,告知疾病应该是明确存在的。

也就是说,没有证据可以证明你这个病史确实存在的,就可以不用告知。

举个例子——

比如说,我们担心自己可能得了高血压,自己买了血压计测了一下,发现有点高。

但又没去医院体检,没有医院的证明,这样就不能说明自己是得了高血压。

在投保的时候,你就不用告知保险公司了。

最后,在回答时,以医院诊断记录为准,尽量避免谈自己的主观感受。

在投保时,保险公司是如何判断投保人有没有如实告知呢?

他们一般都是通过查看客户的就医记录来判断的。

所以,我们在不知道如何进行健康告知的时候,就可以以医院的就医记录为准,这样不容易出错。

而且一些我们自己不能判断的异常情况,也能交由保险公司来判断。

比如说,体检中遇到的体检异常,很多人都弄不明白是什么意思,也不清楚怎样和保险公司说。

这个时候,你就可以直接将体检报告直接交给保险公司,让他们自己来判断是否能通过核保。

要是有家族病史,为了避免不必要的纠纷,最好还是如实告知保险公司为好。

要是疾病的遗传性不是很大,一般对核保时没多大影响的。

大家也不要抱侥幸心理,觉得保险公司查不到哦~

毕竟你总是会去医院看病的吧,万一在就诊过程中,医生询问了家族病史,只要你回答了,病历中就会有相关记录的呢。

做人嘛,诚实点,没毛病~

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说到这里,有人会困惑了,为什么我们买保险的时候不查病史,真实性全靠自觉。

偏偏理赔的时候查,这不是坑人吗?

首先,调查成本高。你想想,如果每个人投保时都调查一遍,每年那么多人投保,对保险公司来说这个成本太高啦。

不划算的事,保险公司是不会做的。

其次,如果投入很高的调查成本,最后肯定会加价到保单里的,羊毛出在羊身上嘛。

这样保单价格就会涨,那么投保人是不愿意买单的,保险公司的业绩就会受影响。

所以保险公司选择在投保时不查病史,在理赔的时候才会严查病史。

但对投保人其实也没啥影响,只要我们在投保的时候如实做健康告知,今后理赔时就不会有任何影响。

换句话说,买保险时做到如实回答,如果发现自己身体有点小毛病,可以先找保险公司申请核保,核保通过后再投保

只要通过了核保,后期出了问题,只要符合理赔条款,保险公司是不能拒赔的。

还是那句话,做人呐,诚实点不吃亏

 

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