最近有老铁后台告诉我，自己身体健康从未住过院，竟然被保险公司拒保了。
原因很无语，居然是因为他的医保卡，去年拿去给父亲买过几次降压药……
所以熙熙觉得有必要写一期文章，唠唠医保卡外借的严重性了。
很多老铁自己的医保卡用不完，好心借给亲戚朋友去用，但是用你的医保卡看过的病买过的药，都会记录在你的名下。
在买保险时，这个会被当做既往病史的，也叫“被得病”。
听到这里，很多老铁开始紧张了，如果自己医保卡也有类似的外借记录，买保险时要怎么办呢？
先不用担心，这里有3种解决办法——
第一，选择能接受你的医保卡有外借记录的保险公司产品。
第二，选择在健康告知时没有问到对应的疾病的产品。
第三，去体检，证明自己没有这方面的病史，并且告知保险公司进行核保。
说到这里，估计又有老铁困惑了，啥叫“健康告知”啊？
我们在购买医疗险、重疾险、寿险等健康险时，无论是在线下找经纪人、代理人购买，还是直接网上购买，健康告知都是必须要走的一个流程。
健康告知属于告知中的一种，而在保险业有两种告知方式，无限告知和询问告知（也称有限告知）。
目前国内现在采用的都是“询问告知”，就是保险公司问的，投保人必须诚实回答。
换句话说，问什么答什么，不问就不用回答。
线下投保有健康告知书，线上投保也有健康告知条款。
总而言之，买健康险，必须要走健康告知。
其实健康告知也是一种双向选择——
我们选择投保哪家保险公司的产品性价比高，保险公司也要选择要不要把产品卖给我们。
身体健康当然好说，所有保险公司都争着抢着卖给你。
一旦不那么健康，保险公司就要掂量下，这生意划算不
02
重点来了，健康告知该怎样回答才最有利呢？
首先，问什么答什么，没问的不用管。
比如说，问了你近期的身体健康状况，但是没问你体重多少，你就没必要主动回答。有时候主动说了，反而可能会被拒保。
还有，在健康告知中，一般对疾病的种类和病状都是采用列举式的，只要你的病不在其中，就可以选否。
再比如说“乙肝患者”和“乙肝携带者”是两个概念，不可以混为一谈。
所以在做健康告知的时候，要看清楚，别把没有的病看成你有的了。
其次，告知疾病应该是明确存在的。
也就是说，没有证据可以证明你这个病史确实存在的，就可以不用告知。
举个例子——
比如说，我们担心自己可能得了高血压，自己买了血压计测了一下，发现有点高。
但又没去医院体检，没有医院的证明，这样就不能说明自己是得了高血压。
在投保的时候，你就不用告知保险公司了。
最后，在回答时，以医院诊断记录为准，尽量避免谈自己的主观感受。
在投保时，保险公司是如何判断投保人有没有如实告知呢？
他们一般都是通过查看客户的就医记录来判断的。
所以，我们在不知道如何进行健康告知的时候，就可以以医院的就医记录为准，这样不容易出错。
而且一些我们自己不能判断的异常情况，也能交由保险公司来判断。
比如说，体检中遇到的体检异常，很多人都弄不明白是什么意思，也不清楚怎样和保险公司说。
这个时候，你就可以直接将体检报告直接交给保险公司，让他们自己来判断是否能通过核保。
要是有家族病史，为了避免不必要的纠纷，最好还是如实告知保险公司为好。
要是疾病的遗传性不是很大，一般对核保时没多大影响的。
大家也不要抱侥幸心理，觉得保险公司查不到哦~
毕竟你总是会去医院看病的吧，万一在就诊过程中，医生询问了家族病史，只要你回答了，病历中就会有相关记录的呢。
做人嘛，诚实点，没毛病～
03
说到这里，有人会困惑了，为什么我们买保险的时候不查病史，真实性全靠自觉。
偏偏理赔的时候查，这不是坑人吗？
首先，调查成本高。你想想，如果每个人投保时都调查一遍，每年那么多人投保，对保险公司来说这个成本太高啦。
不划算的事，保险公司是不会做的。
其次，如果投入很高的调查成本，最后肯定会加价到保单里的，羊毛出在羊身上嘛。
这样保单价格就会涨，那么投保人是不愿意买单的，保险公司的业绩就会受影响。
所以保险公司选择在投保时不查病史，在理赔的时候才会严查病史。
但对投保人其实也没啥影响，只要我们在投保的时候如实做健康告知，今后理赔时就不会有任何影响。
换句话说，买保险时做到如实回答，如果发现自己身体有点小毛病，可以先找保险公司申请核保，核保通过后再投保
只要通过了核保，后期出了问题，只要符合理赔条款，保险公司是不能拒赔的。
还是那句话，做人呐，诚实点不吃亏
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