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下个十年，如何靠理财投资，一起暴富！

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前不久6大行一起发公告，清理了“靠档计息”存款。

后脚互联网平台，就全面下架存款类产品。

尤其是互联网平台的产品一下架，搞得大家很紧张，担心自己在这些平台的钱要凉凉了。

其实我们真正面临的投资风险，是资金净值下跌导致亏损的风险。

在互联网平台上购买的理财产品，主要风险还在于产品本身。

因为互联网平台只是一个代销平台，他们赚取的只是一个通道费，我们的钱并没有经过这些互联网平台的手。

而是进了对应基金公司的银行托管账户，所以即使平台倒闭和我们的资金安全，也没有关系。

由此看来，相当一部分老铁还是分不清平台风险和产品风险。

今天紫霞按风险从低到高，简单盘点常见投资产品的风险等级。

2021年，可别再搞错咯～

低风险产品

1、银行存款

银行存款是最常见的理财产品了，但是大家把钱放银行吃利息，就绝对安全吗？

理论上来说并不是的，因为银行也有可能破产。

国家为了应对银行倒闭的风险，出台了存款保险制度——

单个银行的存款本息和不超过50万，100%是能获得赔付的。

但是超过50万的部分，就要看银行清算的具体情况了。

2、国债

国债是以国家信用发行的证券，属于公认的风险最低的资产。

国债和定期存款的利率，被称为无风险利率，目前我国的十年期国债利率为3.23%。

以国债为抵押的借贷就是国债逆回购，所以国债逆回购的风险也非常低。

和国债相比，国债逆回购以短期为主，期限灵活。

其弊端是收益波动很大，平时可能就在2%-3%。

季末年末资金紧张的时候会飙高，年化10%-20%的样子。

3、年金险

简单理解，从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。

所以如果你买了一份长期的年金险，那基本上就锁定了未来几十年的收益，只要过一段时间，等着钱慢慢返给你就行了。

优点是绝对安全和稳定，收益相比银行存款和国债，也高出了一大截。

不过流动性差一些，要做好长期持有的准备。

中风险产品

1、基金

基金，可分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。

货基主要投资于国债、银行存单、央行票据等低风险产品，属于低风险产品。

债基主要投资于债券，属于中低风险产品。

混合基金主要投资于债券和股票，属于中风险产品。

股票基金也不用多说，全部投资于股票，属于中高风险产品。

老铁可以根据自己的风险承受能力，匹配对应的基金。

紫霞就比较偏爱混合基金和股票基金，风险相对高，收益也更高嘛～

2、银行理财

银行理财也一样，风险的大小主要看产品的投向，以及投资的比例。

如果投向和货基差不多，那就是低风险，如果大比例投资股票和衍生品，就是中高风险。

现在银行都会对理财产品有个基本的风险等级划分，通常分为R1—R5五个等级，R1风险最低，R5最高。

这里单把基金和银行理财拿出来说是，因为这两种属于复合的投资工具。

他们投资的标的，本质上都是之前提到的债券、股票等产品。

想要了解基金或者银行理财这类产品的风险，只要看他们投资的底层资产，具体是那种产品就OK了。

最后奉劝老铁一句，对于风险的过度忽视和过度敏感，都是不成熟的投资心态的体现。

要知道往往“收益”与“风险”永远是一组cp。

所以需要根据自己的真实情况与投资需求，挑选合适的理财产品啊。

3、信用债

企业债和公司债都属于信用债，这类债券会有一定的违约风险。

一旦债券发生违约，利息和本金都有可能拿不回来。

正是因为有一定的违约风险，所以信用债的利率会比国债要高。

国债的长期收益率在3%-4%，信用债的长期收益率大概在6%-8%。

弱弱说一句啊，前段时间信用债集中暴雷，买这个的铁子，且行且珍惜啊。

4、信托

信托类似特殊基金，都是投资者把钱交给专家，专家再拿这钱去投资。

信托的门槛比较高，最低投资100万起步，

一般要求投资者至少有500万以上金融资产，所以投资者非常少。

有钱人的游戏啦～

信托的风险，也取决于具体的项目。

以前信托属于默认的刚兑，基本也都会保证兑付，但是最近这几年，去刚兑是大势所趋。

尤其这几年，信托暴雷的事时有发生。

目前大部分信托的预期年化收益在8%左右，所以即使是风险不小，还是被土豪追捧～

我们瞅瞅就好，也割不到咱们。

高风险产品

1、股票

股票风险高收益高是大家普遍认知的，像港美股这种没有涨跌停限制的市场，一天跌百分之八九十的也十分常见。

同时股票也是目前专业投资者公认最好的资产。

相比储蓄、债券、等理财工具，股票基金能够实现资产配置的多样化，以及理财周期的多样化，其流动性也比很多同风险的产品强。

不过小白就不要碰了，毕竟在股市赚钱，很艰难很曲折。

但是在股市亏钱，就很容易很顺畅……

2、商品、外汇及衍生品

商品、外汇和衍生品我们称为另类投资，因为大部分人接触的不多。

商品我们最常见的是黄金、原油、白银等。

长期看，这些商品投资价值不大，因为他们不能产生现金流。

但是短期看，他们可以对冲一些风险，在投资组合中起到稳定器的作用。

同时，商品的波动也是很大的。

今年受疫情影响，油价低跌到了负数，这可是历史上头一遭。

黄金避险作用凸显，回调之后最近一年涨幅高达25%！

可谓是冰火两重天。

至于外汇，本身波动并不算大，玩外汇的人也不多。

但是这个市场的恐怖性可不是开玩笑的。

因为外汇可以加杠杆，而且杠杆倍数很高，一天波动1%，给你加50倍杠杆，那就是50%。

这就很夸张了，要是亏了，听起来都吓人啊。

最后是衍生品了，常见的有期权和期货，这些也是高杠杆产品。

玩得好分分钟让你翻倍，看错也可能分分钟让你输掉底裤。

紫霞都不敢碰，老铁们还是一律拉黑吧……

总而言之，投资要理性，不该碰不碰。

因为我们永远赚不到认知以外的钱。

要了解每种投资背后的风险，然后通过合理的资产配置，将风险控制在可以承受的范围内。

这样才能让钱生钱，还能睡个安稳觉，做个幸福的躺赚人～

下个十年，一起暴富~

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