钱哥的一位朋友，三五年没联系了，
这两天突然找我聊天，说是请我喝喝小酒泡泡澡。
让我很惊讶。
这就像是隔壁的小姐姐突然对我好，不是谋财就是买包啊。
在我婉言拒绝后，聊天主题就跳跃到保险上，这或许就是量子力学吧。
这哥们一边夸自己买了一款性价比超高的产品，
一边问我有木有买过保险。
中国X寿，大公司，
一年只要5500.就能保300万的重疾？？
还配了确诊住院就赔的25万失业险，身故险？？？
问了半天是什么产品，死活不肯告诉我，说是见面聊。
我说已经配过不少保险了，早就身价百万了，这约我就不赴了。
最后，给我整了一句你那都是小公司，不靠谱。
一
搁以前，这事咱能拉黑绝不多聊一句。
因为保险人是带着原罪的，拉人头的代理人制度是落后的。
但咱也不能都怪他，毕竟大家都要吃饭，
可也不能为了业绩，光忽悠啊。
这些年多少人因为人情捆绑，买了不知所云的保险。
重疾住院后一点也不慌，结果打开保单一看，
卧槽，怎么重疾保额才5万，怎么生病不报销，去TM的理财保障！
这样的情形，99.9%的责任都在卖给你保险的人。
夸大其词、死缠烂打、话术洗脑、虚假承
说句得罪人的话，很多代理人自己买的保险都不是最适合的，有的压根不知道怎么买。
你还别不信，你去问问身边的这些人一个最简单的问题：
保险到底保的是什么？
他们大概会告诉你，保的是平安，保的是生命健康。
这纯粹就是在放屁!
保险是能医治不死病还是能渡有缘人？
保险说到底就是一种理财方式，是一种金融商品。
是用来防止各种意外风险、健康风险、死亡风险给我们整破产的工具!
所以，保险是保经济！保经济！保经济！
当然我们自己也不是完全没有责任，
至少没有对整个家庭负责任的想法来买保险。
我曾不止一次告诫大伙，干啥之前都先看看书，
巩固一下九年义务教育带给我们的常识。
看不懂没关系，可以借助互联网啊，
买件衣服为了一块两块，对比了十几家店，
买保险咋就想不到货比三家呢?
嫌麻烦的话，找钱哥也行。
二
本质上来说，代理人就是一个销售商，从保险公司拿货，再把产品卖给用户。
既然都是卖货，产品好才是硬道理。
很多所谓的X安人、X寿人、X保人，标榜着我们才是“大公司”，选我们一定不坑你。
保险公司再“大”，卖给我的产品垃圾，又有什么用？
而所谓的“大公司”，我也不知道多大算大。
世俗意义上的大=广告常常看见。
你说每天花几千万打广告的公司你能不觉得大吗?
每天几千万啊！
但事实是，
保险公司就没有一个是小公司！
没听过的公司也并不是小公司！
信泰人寿，注册资金50亿，截止2019年末，总资产达到552亿，年保费超300亿;
中英人寿，注册资金29.5亿，央企中粮集团，和世界第五大保险集团英杰华合资组建的;
众安保险，三大股东都是“马家人”，阿里、腾讯、平安。
这些保险公司你全部听过吗?
你敢说他们“小”吗?
所以，别再被“我们是大公司”洗脑，其实就是噱头。
保险就是一纸合同，符合约定就赔，选对产品比什么都重要。
你要说大公司的产品靠谱，这点连我妈都不信!
如果还觉得“小公司”不靠谱，那就来看看监管。
A. 正部级银保监会
金融业的爸爸：央行、证监会、银监会、保监会。
大佬中的大佬。
2018年，正部级的银监会和保监会合并，叫银保监会。
四大行在内的所有银行，包括国寿平安在内的所有保险公司，都归它管。
到底怎么管?
B. 偿二代制度：C—ROSS
国内采用的是偿付能力二代监管规则（C-ROSS）。
简单来说，在这套体系下，保险公司要通过一裤衩的数学模型和压力测试。
必须必确保自己在99.5%概率下无论发什么重大事件都不会倒闭!!!
如果说美国的RBC规则相当于4G网络，
那么国内的C-Ross与欧盟的Solvency II就已经是5G技术了，
更不要说采用类似RBC规则的香港，仅仅是3G水准，
落后内地至少十年!
安全性真的是一直被追赶，从未被超越。
C.中国保险保障基金
目前中国大陆没有一家破产倒闭的保险公司。
作为一家商业公司，其实破产也没什么可稀奇的。
但牛就牛在，国内还有一个保险保障基金会兜底。
2019年末，中国保险保障基金规模已经达到了1500亿，
说直白点，就是国家大手一挥，这单我买了!
所以，
国内保险的安全，靠的是五星红旗，靠的是先进出色的监管制度。
既然游戏规则一致，在国内保险责任严重同质化的情况下，哪家便宜就买哪家呗！！！
三、
说到这里，肯定有头铁的朋友来怼我：
大公司服务好啊。
那什么是服务，谁都说不清一个完整的答案。
但对消费者而言，标准是永恒而唯一的。
以重疾险为例，投保人唯一要求的服务，不过是真正当大病发生时，能快速、顺利地获得理赔。
在电子信息化时代，集成化的系统让大公司和小公司很容易获得相差无几的服务能力，时间、空间都不再是障碍。
能够肯定的是，88家人身险公司，只要投保合规、符合理赔标准，理赔时服务都不会差。
只要我们不要被人忽悠带病投保，本本分分如实告知，将来该赔的一定会赔。
反倒是产品本身、保险理念的渗透、投保体验，对理赔服务的影响更为致命。
很多产品从买的那一刻就决定了，不会赔得顺畅。
至于为什么有人要卖你贵的，佣金诱人啊。
近年来网上流传一句话，
“很多人努力程度之低，还根本轮不到拼天赋”。
这句话放在保险业也同样适用：
很多公司产品竞争力之低、从业者素质之低，根本轮不到拼服务。
我们与其纠结于所谓的服务，不如将更多目光聚焦在产品本身。
不要买个保险搞得像买什么面子一样，保险始终买的是保障，产品责任才是里子！
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