132块买30万,这款超灵活的寿险我纳入计划了

                   
                   32块买30万,这款超灵活的寿险我纳入计划了"

今天小丫发现华贵人寿又出了一款“大麦正青春定期寿险”,看了条款,算了下价格,比我这个老人家买的“大麦定期寿险”要划算很多友好很多,确实心动了,考虑用这款来补充我的寿险保额。

做了张表,先把这些畅销款定期寿险拢到一起做个基本比对:

32块买30万,这款超灵活的寿险我纳入计划了"

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大麦正青春版定寿,保障内容和大麦定寿基本是一样的,其最大的亮点和区别在于青春版采用“保费每年递增3%”的模式,而不是传统寿险每年均衡费率的模式。

具体费用差别,看下面这张表:

32块买30万,这款超灵活的寿险我纳入计划了"

从总保费看,更占优势的是瑞和瑞泰升级版定寿,这款产品在《买完房后,我做了一件很重要的事》中我有专门测评过,尤其是女性,买这款性价比更高。

但大麦青春版的总保费已经超越了自家的普通版定寿,而且采用每年递增的形式缴纳保费,优势很突出。对年轻人来说,这种缴费模式性价比真的很高,尤其是刚入社会的年轻人,可支配收入比较低,应该用更低的保费加强产品的杠杆率。

以25岁男,100万保额,保至60岁,30年缴费为例:

买大麦普通版定寿每年的保费是1390元,而买青春版定寿首年的保费只要830元,只需要6成的钱就能享受同样的保障,一直到缴费满19年(43岁),年交保费才超越大麦普通版。相当于,前面19年我们可以省下一笔钱,用来学习或者投资都可以。到19年以后(44岁),这时候我们的经济已经比较稳定了,加上通胀率,即便保费逐步递增至1000多近2000元,也没什么太大压力。

我们常说,买保险,缴费年限越长越好,这样每年的保费额度越低,杠杆作用越高。如果分30年缴费的保险,不幸在第20个保单年度出险,相当于只用20年的保费就买到了同样的保额(当然,买保险就是为了买平安,能不出险最好)。

所以,在前面的保单年度,能少交钱就少交钱,尽量发挥保险的杠杆作用。

在健康告知方面:

大麦正青春版和大麦普通版都只有三条

1.被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:

恶性肿瘤、肺结节疾病、脑血管疾病、心脏疾病(心功能不全Ⅱ级以上)、高血压(Ⅱ级及以上)、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝炎、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、神经精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病;接受器官移植;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者;曾经或正在吸毒?

2.被保险人过去两年内投保人寿保险或复效申请时是否被保险公司拒保、延期?是否曾申请或获得癌症或重大疾病保险理赔?

3.被保险人是否有危险嗜好或从事危险活动,如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?

当然,在这四款寿险中,健康告知更宽松的当属瑞泰瑞和定寿,瑞泰瑞和对肺结节疾病和肝炎都不做问询。所以,如果是有肺结节疾病或者肝炎的患者想投保寿险,可以考虑瑞泰瑞和定寿。

在免责条款方面:
大麦正青春定寿和瑞泰瑞和都只有3条,比起爱相随定寿更宽松,爱相随定寿多了这一条:

被保险人主动吸食或注射毒品,酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无合法有效行驶证的机动车。
其他方面:
支持智能核保+邮件核保,1-6类职业可投保。
综合来看,大麦正青春定寿对年轻群体,尤其是收入偏低的年轻群体,确实是一份抵御黄金期风险的高杠杆产品。
那么之前小丫安利过的瑞泰瑞和呢?
我依然很喜欢这款产品,因为健康告知真的很宽松,而且不限职业,女性投保性价比甚至要高于男性。有点小瑕疵就是等待期是180天,大麦只要90天。如果经济条件OK,选择瑞泰瑞和也挺好的。
最后,帮大家算了下买30万、50万保额分别要交多少保费:

32块买30万,这款超灵活的寿险我纳入计划了"点击图片可放大查看

大麦正青春定寿:

25周岁的女青年,买30万保额,首年只需要交132元!

25周岁的男青年,买30万保额,首年只需要交249元!

30周岁的女青年,买50万保额,首年只需要交245元!

30周岁的男青年,买50万保额,首年只需要交450元!

因为采用“递增方式”计算保费,退一步说,在经济条件真的很差的情况下,我们把它当做短期甚至1年期寿险来买也行,100多块保第1年,保额有30万,很值了。

我考虑用这款寿险补充自己的保额,加强黄金年龄段的保障,配置50万保额,交费20年,首年保费只要200块,前面15年保费都在200-300元之间,交满后累计保费只需要5374元。

如果你已经配置过寿险,也可以考虑用这款产品来补充保额,把家庭责任最重的年龄段的风险抵御能力进一步加强。

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