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银行大降息！如何能够保本理财，利息跟着通货膨胀

创业课堂 • • 经验杂谈

一．

上周，民间借贷新规发布，高利贷的红线从36%调整为15.4%，一年期LPR的四倍。

未来如果lpr继续下行，这个利率还要往下走。

虽然这个上限管不到正规金融贷款，但紫霞上周也说了，既然高利率上限控制在15.4%，未来金融机构大概率也会继续降息。

虽然目前调整没那么快，但存款利率已经开始行动了。

其实，不仅仅是存款，货币基金利率也在下调。比如余额宝中规模最大的天弘基金已经跌至1.4%。

而货币基金的投资方向呢，就是银行存款、国债、企业债。

那银行存款都开始调整了，货币基金也自然而然会有所波动。

这着实是有些下坡路的感觉。

而且，从去年下半年开始，银保监就不允许再报备4.025%年金，受利率下行影响，各家公司也停售了热销产品。

比如如意享，星享福，相伴一生，自在人生都如期下架了，没留一丝丝余温????

当时紫霞每份产品都给自己买了些，锁定高收益，提前为自己的养老生活做打算。

这事儿被我妈知道了，好一顿给我埋怨：“你老娘我刚刚退休几年，还没担心自己未来养老呢，你这刚奔三就开始顾前顾后了？”

其实她的本意是，为啥这么好的产品我不给她买？

倒不是差钱，主要是我妈已经55岁了，这个时候再去买终身养老年金险确实不大划算。

因为终身养老年金险一般要60岁开始领取，活多久领多久，万一中途要用钱，不能及时取出，退保会造成不小的损失。

而且，对于年龄大的朋友来说不大又好。

比如老王和老李，分别是30岁和50岁时去投保某终身型年金险，同样是60岁领取，那老王每年领取的金额是老李的2倍左右。

因为老王的钱比老李的钱在账户里多增值了20年，年金险的现金流是复利计算。

复利好处是，你拿到的收益，能以同样的利率水准，继续利滚利。时间久了，就见证奇迹了。所以，老王比老李领的多。

那像我妈这种退休人士，养老金不能承担一丁点风险，又嫌银行存款利率太低，有没有相对高收益还能保证本金的安全的产品呢？

终身年金险不合适，咱可以看看定期年金险啊。

二.

今天就给大家分享一款紫霞给自己母亲买的预定利率4.025%的定期年金险：海保人寿福佑今生

产品形态比较简单，可选择保障10年/15年/20年，相当于定期理财。

最低1000元起投，有趸交，3年交和5年交可选。

身故可赔已交保费或者现价的较大值，复利irr高达3.92%，折合单利近6%。

不管是用来强制储蓄理财、教育金、创业金，还是为养老做储备都可以。

简单分析下产品亮点：

1）收益高，复利高达3.92%，没有年龄歧视

这也是它最大的特点，无论多大年龄买，总领取金额都差不太多。

比如30岁男性，每年缴10万，连续缴5年，保障20年～

35岁一次性领72000特别生存金；

36岁-49岁每年领12000生存保险金；

50岁一次性领634040满期保险金。

5年缴了50万，20年一共领取874040，IRR高达3.84%。

如果是我妈这个年纪，55岁每年缴10万，连续缴5年，保障20年～

60岁一次性领72000；

61岁-74岁每年领12000；

75岁一次性领636900；

一共领取876900，IRR高达3.86%。如果是趸交，IRR高达3.92%

竟然比30岁男性领的还要多，这个收益绝对是定期年金险中的扛把子了。

2)返还快，第五个保单年度就能领钱

上面我也说了，大多数终身养老型年金都要60岁开始领取，万一中途要用钱，退保会造成不小的损失。

而福佑今生年金，一大亮点是返还非常快，第5年就能领取特别生存金，第6年就能领取年金，而且返还的更多。

领的更多，领的更早，这一特性很好的满足了中短期理财人群需求。也能在不时之需，一解燃眉之急。

3）门槛低，最低1000元就能投保

最短可以保障10年，而且门槛非常低，最低1000元就能投保，对于预算有限的朋友来说非常友好。

至于缴费年限，紫霞建议大家选择最长的5年，缓解缴费压力。

Ps:

总的来说，福佑金生这款定期年金险返还快，复利近4%，折合单利6%，在目前经济形势下，每年能有6%的保本固定收益已经非常难得了。

不管是50岁以上的朋友做为养老储备理财，还是年轻人用来锁定中长期的高收益，都是非常合适的。

我个人非常看好它，不然也不会给我妈买，今天也算是纯公益性给产品做个宣传了????

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