在咕海沉浮25年,积累有了一些经验与心得。
今晚我和大家一起分享与探讨这么多年来总结出来的投资理念。我不是专业的投资人,也没有系统地学过投资相关知识,我的经验是多年摸爬打滚总结出来的,所以,这套方法适合我们普通人。
今晚的内容分两个部分:
一、工薪族可以达到财富自由吗?需要多久?
二、如何通过投资达到财富自由。
Part 1
一、工薪族可以达到财富自由吗?需要多久?
什么是财富自由呢?
我理解的财富自由就是被动收入可以足够日常开销。也就是,再也不用为了生活的必需而出售自己的时间了。可以尽情地“享受生活”,工作成了一种乐趣。
我们周围很多人是这样的:努力读书、找一份稳定的工作,慢慢生活。
如何有多余的钱就存起来,等到放假时出去游玩,然后再回来继续工作、继续挣工资。总是被生活推着走,感觉“财富自由”离自己挺遥远的。
现在,我肯定地告诉大家,我们工薪族是可以通过合理的节约与合理的投资实现财富自由的。而且只需要十多年的时间就可以实现,甚至可以提前实现。
这就需要我们现在就做好理财规划。现在我们来量化一下“财富自由”:
我们应该有这么一笔钱,每年从中拿出5%来生活,而不用动到本金,让本金每年继续为我们产出生活费。
按照这个原则,我们要积累出一年生活费的25倍的存款,这笔存款在合理的投资下,让年投资收益至少保持在5%。
那么我们每年拿出5%的钱来生活,就不会动用到本金。并且让本金持续不断地为我们产出“本金*5%”的生活费。
现在,我们来计算一下,积累出一年生活费的25倍的存款,到底是多少,需要多久。
假设我们每个月需要生活费5000元,一年就是6万元,25倍就是150万。
我们拿这150万去进行合理的投资,每年有5%的收益,就是6万元,这样就可以满足我们每个月5000元的生活费了,还不用动到本金。
如果每月需要1万元生活费,一年12万元。25倍就是300万元。
我们拿这300万,进行合理投资,每年有5%的收益,就是12万元,就可以让我们每月有1万元的生活费,还不用动到本金。
那我们需要多久才能存够所需要的本金呢。
存钱与投资同等重要。甚至,存钱比投资更重要。同样是5%的收益率,通过上表计算,我们知道,每个月存得越多,越快达到财富自由。
存钱与投资分别是两个有诀窍、值得细讲的方法。今晚我们就先不说存钱,先说说投资吧。
投资的途径有很多条,今晚我们只讨论其中一条,就是“咕市中的价值投资”。
那么多投资方法,我为什么选择“咕票投资”呢?因为咕票投资本金门槛低、回报高,很适合我们普通人。没有接触过咕票的,或在咕票上跌倒过的人可能会对“咕票”望而生畏。其实,“咕票”并不可怕,反而咕票是让我们财富增值的好工具。主要是看我们怎么用好它。
大家是不是觉得咕市很凶险,我们普通人进咕市只能像韭菜一样任人宰割?
我在咕市沉浮二十多年,我也做过“韭菜”。所以我知道,“韭菜”们绝大部分都是投机份子,而不是价值投资者。
“投机”:挣一点波动的差价。今天买,明天卖。这种形式就像赌博一样,赌咕票在短时间内的波动,吃差价,也就是我们平时说的“炒咕”,这并不是价值投资。
那“投资”是什么呢?投资就是:就是看好一家公司、看好一个行业,买进公司的咕票,做公司的咕东,长期持有咕票,不在乎一时的涨跌,吃公司、行业发展带来的红利。
现在我们先来看一个故事:
1626年,荷属美洲总督米纽伊特,用当时价值24美元的饰物,从当地的印第安人手中买来了纽约市曼哈顿岛22.3平方英里的土地。
到1964年,这个岛估值为125亿美元。
大家认为这个总督是不是挣大钱了?结论却是:印第安人赢了。
为什么呢?
因为,印第安人只要拿24美元进行投资,按平均每年7%的收益率到现在,当初的24美元将变成2050亿美元,可以买下16个曼哈顿岛了。
这就是爱因斯坦所说的世界第八大奇迹—复利的威力。
美国咕神巴菲特就是靠这个复利成为世界首富。
所以,我们要选择长期投资,享受时间的复利;而不是投机,日买日卖,提心吊胆当“韭菜”。
那我们为什么不能把钱存到银行里,银行也有利息啊。
因为银行的利息远远跳不赢通化膨胀。把钱存到银行里,会越来越贬值。我们来看一组图,就很直观地看出哪一种投资方法好。下图是200年来(1801-2001)美国各类资产收益率对比图。
从1802年开始投资1美元到2002年,咕票的资产回报最高。
投资咕票,1美元变成70.4万美元。
投资债券,1美元变成1779美元。
投资短期国债,1美元变成281美元。
投资黄金,1美元变成4.5美元。
紧紧拿住现金不投资,1美元变成5分钱。
所以说,我们要学会投资,不要把所有的钱都存在银行里,存一天贬值一天。有人说,房子升值快,那投资房产吧。
首先,投资房产门槛高,得有几十万、百万的首付吧,这不是一般的工新族能承受的。
然后,我们来看看投资房产的收益率怎么样。
可以明显看出,咕票的回报远远高于房产的回报。这是美国的情况,那其他郭嘉是怎样的呢?请看下图:
蓝色是房产投资回报,橙色是咕票投资回报。
咕票把房产吊起来打,有没有?
所以,我们要资产增值就一定要学会投资,否则我们的资产就会不断地缩水。而且要学会投资咕票类资产。投资咕票是我们广大普通人的未来。
巴菲特在他的书中、信中、讲话中也不止一次提到“投资咕票胜过黄金债券”。
Part 2
二、如何通过投资咕票达到财富自由
投资咕票,要注意两点:
1、选对咕票,长期持有
2、分散投资,降低风险
▌1、选对咕票,长期持有
咕票操作一般分为两种:一种叫“炒咕”,就是做短线;一种叫投资,就是做“长线”。
我的经验是:一定要做长线,坚持价值投资。
从短期来看,供需关系决定了咕票价格,但这个价格并没有给人安全感。
比如,前段时间规定骑电车要戴安全帽,结果与安全帽有关的咕票,也不管公司的业绩如何,纷纷鸡犬升天。买这种咕票,是不能安心持有的,得盯准时机卖掉。这就是割韭菜的好时机。
从长期来看,企业价值会最终决定咕票价格。所以,我们要透过“咕票价格”的表象看“企业价值”的实质。
既然我们是长期投资,我们看重的是企业价值,选对公司就显得尤为重要。
我的投资策略主要有两点:
➀ 以合适的价格买好公司的咕票
➁ 长期持有,忽视市场涨跌,等待时间的复利
下面以手头上持有的咕票来举例说明。
下图是五粮液的咕价走势与盈利:
五粮液是2013年买的,盈利712%,7年涨7倍,到现在还是上涨的趋势。
从走势曲线可以看出,这7年来,五粮液并不是一路走高的。这过程中我是有浮亏的,但我坚信五粮液是个好公司,坚定持有它的咕票。
五粮液这咕票,并不是一买入就开始持续挣钱的。
五粮液在2013年是以22元多钱买入的。
第二年跌到了14元多,亏了。
第三年才平本。
第四年才挣一点点。
2016年才30元。
到2017年涨到了70元。
到2019年8月达到142元,涨了669%。
春节前跌到了九十多元,现在又涨到了150元。
7年时间,从22元到150元。7年涨7倍。
下面我们看看董小姐的格力:
格力是五年前15元买入,一路涨涨跌跌,波浪上行,现在57元,盈利290%。
我看好保险行业,所以买了保险的龙头中国平安,现在我们一起来的看看中国平安的走势与盈利:
中国平安去年10月份达到最高91元,然后一路走低,很多人这时候可能就拿不住了,但我看的是公司的前景与价值,而不是现在的价格,所以坚定持有。
中国平安是2015年21元买的,持咕5年,现在将近73块,盈利237%。
现在看看我经常用来冲祼藻喝的伊利牛奶所在公司的走势与盈利:
伊利咕份也是2015年11元买的,持咕5年,现在28元,盈利152%
还有小孩子喜欢吃的双汇火腿肠:
大概也是五六年前13元买的,持咕6年,现在40元,盈利209%。
下面这个是我们很多人喜欢啃的绝味鸭脖
这是去年买的,持咕一年多。
今年初受疫情影响,曾经从40多元跌到了30多元,一般人又要拿不住了,但我知道公司经营没有问题,而疫情总会过去,坚持拿住不卖,到现在盈利149%。
房地产也不错,但买房子需要本钱多,且流动性不好,所以我就买万科、保利地产的咕票:
保利地产持咕大约五年,盈利135%。
上面举例的公司都是我们国内比较有知名的公司,这些公司的产品也是我们日常生活中常常用到的。也就是说,如果我们不懂选买哪个公司的咕票,可以从日常生活中去发现好公司。
就像巴菲特,喜欢喝可口可乐,那就买入它咕票,成为它的咕东。每喝一口,就是为自己挣钱。
投资就像种树一样、像教育孩子一样,像我们做营养美学副业一样,一时半会儿可能还看不到自己想要的效果、达不到自己的目标,但只要我们用正确的方法坚持,就能守望得云开见月明。
这就是长线投资,要的是耐心,拼的也是耐心。
▌2、分散投资,减低风险
大家别看我上面的咕票都是挣钱的,像咕神一样。其实,我也有咕票是亏钱的,只是挣钱的比亏钱的多,所以总的来说是挣钱的。
这也说明了,我们是无法准确预测一个咕票的走势的。所以要分散投资,不能所有的钱都买一个咕票。万一碰上黑天鹅,就全军覆没倾家荡产了。
既然是价值投资,那么,我选咕票的方法就是把认为有投资价值的公司都收入囊中。所以,我会看公司的财报、关注行业发展,行业龙头代表着郭嘉的荆棘发展,我们想我们郭嘉的实力,相信我们郭嘉的荆棘发展是长期向好的,所以,我尽量把各行业的龙头绩优咕都尽可能地购买,所以我手中的咕票是以百计的。这样,风险会分散,比较安全。各个行业就算风水轮流转,自己总有挣钱的咕票。就算是碰到黑天鹅,也不至于对自己的总资产有很大的影响。
只要我们郭嘉荆棘正常运行,这样的咕票投资组合风险是很低的。
下面是一个亲戚的帐户,我们来看看,增加一点分散投资的感性认识
这个帐户是今年1月初开户的。本金投入50万。到现在盈利一万多,成绩不是太好。也是因为受到新冠疫情的行情的影响。
但是这帐户的盈利是跑赢大盘的。
开户的时候上证指数是3095点,现在是2884点,大盘跌了6.8%。但此帐户的盈利是2.8%。经过5个月,比上证指数多涨9.6%。
帐户的咕票:
最好的宁水集团,浮盈59.5%。
最差的浙江美大,浮亏20.25%。
如果把钱都买宁水集团,那就挣大发了。
如果把钱都买浙江美大,那就哭晕在厕所了。
为了分散风险,进行了组合购买,帐户有一共13个咕票,有6个浮盈,有7个浮亏。但总的来说是挣的。
这个图,目的是让大家看看分散投资可以降低风险。
所以,咕票投资的原则是:选择好公司的咕票,坚持价值投资,分散投资,长线投资,不贪婪不恐惧,把投资当作一个存钱的行为看待。
咕票投资那么好,如何选咕票呢?
选咕票,就在我们的日常生活中。举几个在日常生活中发现好咕票的例子:
1、千禾酱油
某一天,我去超市买酱油,看到这个酱油包装不错,买了一瓶回家做酱油鸡,很不错,挺香的。
然后我就查了查千禾味业,是家上市公司,业绩还不错,咕价还不算高。
所以我就以21元的价格买了一点千禾味业的咕票,过了两个月,到现在37元,涨了76%。
大家平时逛街,可以多留意哪些牌子的商品卖得好,说不定,那就是我们的投资机会。
所以说,选投票,投资,就在我们的日常生活中。
2、雅戈尔
有一次逛街,发现一个男装品牌店生意挺好的,是雅戈尔,回家一查,这上市公司不错耶,于是成了雅戈尔公司的咕东,盈利241%,把逛街花的钱大大地挣回来了。(注:由于这公司不断地分红,所以成本比较低了)
3、电子黑板
某一年,孩子开学了,和孩子去学校注册,发现学校换了电子黑板,回家后就买了个生产电子黑板的咕票“视源咕份”。70多元买的,90多元卖。
还有出外旅游也可以挣钱:
有一年去泰国旅游,发现满大街是柜员机(那时候还没有微信支付、支付宝支付),所以回来买了生产柜员机的咕票“广电运通”。还发现旅游大巴几乎都是中国生产的,回来买了“宇通客车”,把旅游的钱挣回来了。
去厦门旅游,发现一个地产公司开发的小区很不错,买了厦门最大的地产公司“建发咕份”,又把旅游的钱挣回来了。
去年护照到期,去办理护照业务时发现现在办理护照非常方便,不以前都是人工的,要排很久的队,现在可以自行在一台很先进的机器处办理,又快又好,又买了这个生产这种护照机的公司“雄帝科技”,把下一次的旅游钱也顺便挣了。
想要增加自己的财富,为自己的财富保值增值,就得努力的去提高收入,同时做好理财,进入良性循环。还要明白,理财和创业一样,要耐得住寂寞,等待时间的馈赠。
如果我们现在还没有足够的钱买咕票,那就好好工作,好好做营养美学,做好原始积累,不要乱花钱,把每一分钱省出来投资,让钱生钱。这样,当我们展望未来的时候,才不会焦虑,才能看到美好。
我们要开源,同时也要节流。在价值投资的同时,我们还需注意两个方面:
1、一是要买保险,确保我们财产的安全,不会因为意外情况而倾家荡产。
2、二是要有节制地花钱。这里,建议大家看看“fire运动/fire生活”。这个也是加速实现财富自由的方法。
推荐这本书《不上班也有钱》。
我经常听到有些人对我说,自己没钱理财,没钱投资。这时候,我真想拿个棍子把Ta敲醒:就是因为没有钱,所以才理财、才要投资啊!
我建议本钱不多的,先从基金定投开始,慢慢地积少成多。
选咕票,我选择好企业,选择那些精心打造公司价值、打造自己产品的好企业。
这也是我为什么选择营养美学的原因。营养美学成立四年多来,精心打造每一款产品, 不投机不挣快钱,和我选择的那些上市公司一样,我看好营养美学公司。如果我们营养美学公司上市,我一定要买公司的咕票,成为公司的咕东,让自己的财富跟着公司的发展而发展。
坚持价值投资,我们的财务自由一定指日可待。
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