P2P金融理财比校园贷还坑！暴雷后没人能全身而退!

前段时间，我发现楼下一整层的P2P金融公司人去楼空。在此之前，这家金融理财公司光前台服务人员，就有十几位。公司的员工也很奇葩，极少在工位上工作，却整天穿的西装革履的，在楼下拉人头。他们瞄上的用户非常精准，基本都是60岁左右，或是已经退休的老头老太太。

这一类人有一个共同的特质：手里有余钱，水果自由，却在为块八毛的菜价斤斤计较，他们希望通过理财可以跑赢通胀，甚至希望钱能生钱。2018年，上百家P2P集中暴雷，善林金融暴雷700亿、云联惠暴雷3300亿……团贷网暴雷后，800人组织的催收团队才收回5.14亿。成千上万的韭菜被连根拔起，无数人的血汗钱一夜归零。

本以为网上P2P爆雷新闻满天飞，2019年这股风会偃旗息鼓，可万万没想到，信和财富也出事了。最近，信和大金融被经侦介入，同一日，关联P2P公司金信网也被查封，一共欠下8万多人近180亿元。

跟普通小打小闹的P2P不一样，这家互金公司大有来头，曾经对外公开：跟善林金融、银谷财富、恒昌财富并称“线下理财四巨头”，经多方背书后，忽悠得老百姓对其信任有加。如今看来，“四大巨头”跑路的跑路，被抓的被抓，只剩下一地鸡毛。

回过神的老百姓们只能在维权群里，讨论着如何把本金要回来。“我父母都是农民，面朝黄土背朝天，不种地的时候就去打工。一辈子的血汗钱，就这样被我弄没了。我对不起我的爸妈啊。”实际上，这个圈走8万老百姓血汗钱的互金机构，从成立之初，就埋下了暴雷的伏笔。

1、信和的发家史：线上线下一脉相承的家族产业

了解信和的人可能知道，信和不单单是一家互金机构，而是一个庞大的家族产业。在这个家族产业里，有分布在线上线下五花八门的分支机构，其核心控制人是信和财富的董事长夏靖。

2012年，刚过不惑之年的夏靖成立了信和财富，仅仅用了不到两年的时间，将公司的员工从4000人拓展到3万人，门店从100家开至1000家，平均一天开1.5家，扩张的速度比互联网独角兽企业还快，恐怕马云和刘强东也没这个本事。

线下信和汇金的门店越铺越多，其目的只有两个，第一，提供贷款业务；第二，为线上P2P平台导流，形成一个金融闭环。信和系在线上有两个最重要的P2P平台：信和大金融和金信网，法人一个是夏靖的表弟王扬，另一个是夏靖的女儿夏昕。不得不说，夏昕也算是几年前搞营销的高手。给信和背书，夏靖在央视和地方电视台疯狂打广告，2014年，信和财富喊出了“信和财富，说话算数”的口号。

同年圣诞节，金信网在美国纳斯达克交易所的大屏上投放了巨幅广告：金信网，中国最佳P2P投资平台。

这样的举动在今天看来有点可笑，毕竟只要肯花钱，流量明星、小鲜肉们动不动就上纳斯达克了，但是放在前几年，老百姓还很单纯，都上央视、纳斯达克了，绝对靠谱！

除了包装公司，夏靖也爱包装包装自己。有事儿没事儿装模作样地搞搞慈善。2015年，夏靖给沈阳康平敬老院捐了500袋大米，这500袋大米捐的非常高调，不仅要拉条幅摆拍，还请来了地方媒体大肆宣传报道。

但也是在2015年，信和首次被曝出恶性拖欠员工工资，因拖欠员工工资，短短数月被起诉十几次，被执行14次。有钱捐大米，没钱发工资。这只是个开头，从此之后，信和的商业模式被扒了个底朝天，非法集资、民间借贷，越来越多的质疑声砸向信和。

2015年，信和财富以涉嫌非法集资被大连、绍兴、天津、扬州等多地政府发文通报。这几年，在中国裁判文书网，搜夏靖、民间借贷，与他相关的民事诉讼多达1560条。

2017年因为大量逾期，信和系涉嫌“拆东墙补西墙”，被媒体报道“起底信和系，2017年或最大的雷”。

其实，信和踩雷早有预兆。2018年6月，在互金机构接连踩雷下，信和却逆势而为，宣布平台配置资产突破1000亿，正式跨入千亿时代。钱怎么来的？就要说说这个信和汇金了。在百度贴吧里，凡是在信合汇金借钱的用户，都有一个感触：比黑社会还黑，比高利贷还高！

一边线下放贷，一边线上P2P，夏靖的产业形成了一个扎实的金融服务闭环。如果不追根究底，你根本不会知道，做成这件事儿的，是一个没有任何金融行业基础，曾经在东北做园林景观和照明灯具的老板。

2、困局者：员工不发工资倒贴钱，用户抱团取暖求本金！

在信和这个庞大的金融怪圈里，有三方受害群体，首当其冲的就是信和3万员工。2018年爆雷潮期间，夏靖还去南京做员工安抚工作。可没过多久，员工的朋友圈就开始卖起了减肥饼干，为了打消出借人的疑虑，卖饼干的员工称：“这是我们信和新出的一个实体项目。”再后来，信和的员工就变成了前员工。在信和财富贴吧里，前员工曝料称，已经拖欠了3个月工资没发，老板还强迫员工买减肥饼干，8盒4800元，不买就只能恶性离职。

这不是个例，在信和汇金贴吧里，几乎条条都是拖欠员工工资，最后被各种套路后强制离职的。其中有一条视频曝料夏靖没钱给员工发工资，直接回怼：“让他们去告！怕他们闹事？我才不怕呢！急眼了，急眼了破产！”

员工当然不是最惨的。最惨的还是那些在信和借贷和出借的人。多事之秋，信和内部极其混乱。最近，在信和汇金上贷款的网友透露：“信和的还款不自动划扣了，弄了一帮素质极低的业务员电话催收。”

出借的人就更惨了，“我不是个糊涂的人，但是为什么能被套牢，我至今也没想明白。服务我的员工跟我讲她自己都有95万在里面，还有亲戚也有投。”遭殃的绝大多数都是以散户为主的普通工薪阶层，有孩子的奶粉钱，有退休养老钱，有辛苦攒下买房的首付钱，还有一些人四处借钱甚至变卖家产拿去投放。少则几万，多则百万。

有网友调侃：“单身久了，微信上遇到的不是卖茶叶的就是挖山参的；年纪大了，周围不是卖保健品的，就是忽悠你理财的。”图什么呢？你看重的是平台8%以上高额的利息，而平台看重的却是你的本金。

3、P2P暴雷后遗症：没有一个人能全身而退，平台负责人却早已跑路！维权群里，大家都自发性的将备注改为“某某，XX万”，我在维权群里了解到一个信息，尽管现在经侦已经介入，但大多数出借人不愿意是这样的处理结果，他们更愿意看到信和大金融、金信网良性退出。

在“全国网贷平台良性退出投票决策系统”中，金信网和信和大金融名列前茅。P2P，这个原本以撮合个人对个人借贷的第三方平台，曾因高收益在短时间内吸引了数以万亿计的资金。不料无限风光后却转瞬间神话般湮灭。2018年，据不完全统计，在传销、P2P等非法集资中，累计暴雷金额高达万亿。高管跑路、项目逾期、平台清盘，受害家庭更是数以万计，悲惨事故层出不穷。

属于2018年的民间金融风暴，蔓延至2019年，P2P行业持续如此长时间的暴雷潮综合起来有两个原因。

第一， 低门槛低标准。

P2P平台成立门槛低，项目不透明，资金池问题严重，监管只能靠自律，投资人没有可靠的渠道获取信息。更有甚者某些P2P网站淘宝购买一个模板就能上线；或者跑路后直接再克隆一个平台继续骗钱。

第二， 市场征信体系不健全。

举个例子来讲，支付宝大家都在用，都比较熟悉。支付宝中，马云搞了一个蚂蚁信用分，用来规范你在使用支付宝时，评估你个人信用的参考值。信用分越高，获得的权益也就越多。

但蚂蚁金服也仅仅是一个小的生态闭环，在很多征信体系中，蚂蚁信用并不会成为主要参考依据。

反射到各种大大小小的P2P平台，他们的征信底子就更薄了，有些平台根本没有项目审核和风控能力，无法正确的衡量评估项目风险，甚至连平台本身也有可能遭遇连环诈骗。现在，P2P市场已经逐渐呈现出一种良币驱逐劣币的趋势，但我还是想善意地提醒各位，在市场还没有形成一个稳健的P2P管理办法之前，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

有网友在后台给我留言：风暴过后，P2P还会继续狂热的。韭菜长势喜人，割完一茬又一茬，因为有一块贪婪之地。这话说起来轻飘飘，听起来云淡风轻，可实际上你要知道，在贪婪之地中，每颗被割的韭菜，失去的不仅仅是本金，还有对生活的希望。