征信修复套路深，众筹还款有陷阱，网贷者该何去何从？

今年征信修复项目非常火爆，就笔者朋友圈就有5-8个这样的金融中介在操作这种项目。

反观现在的社会消费超前、负债率是有多高，也是各种现金贷不恰当使用的不良后果，恰好因为有这种现象的出现所以一些需求和欲望支撑起来了这片市场。

没错，有需求就有市场、现在如果征信出现问题会给生活制造不少麻烦事情，比如笔者之前是有从事房地产中介、买房之前一定是需要口头询问客户征信有没有不良记录

如果存在严重逾期就不能贷款买房，就我遇到的这样的例子大大小小也有5个，但大部分人遇到这种现象的时候往往就想着能不能投机取巧的去通过其他渠道来消除自己的不良记录，当有这种想法的时候套路才刚刚开始。

01.征信

可能关注我公众号并不一定所有人都知道征信是什么，先科普。

征信：按照字面的意思可以解释为征的你的本人的信誉程度。一般你在正规的金融机构发生借款时就借款前机构会要求你的同意 访问你在中国人民银行征信中心（简称征信中心）的个人征信报告，进行评估审核。所以征信就是你的行走江湖的一张重要名片。

征信记录：记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现于个人信用报告中，就是人们常说的 信用记录。

像笔者之前有个朋友去借支付宝的网商贷、每次借100-200元因为他不知道这个借款是要上征信的一个月断断续续借了20笔后面去办理信用卡老是被拒半天找不到原因，后来一查原来是征信花了，短短一个月就有20笔记录。太可怕了，这个案例有一定的总结意义，同学们尽量不要踩坑。

征信逾期：一般征信逾期很好理解就是借钱没有及时还，或者借钱不还导致自己的个人征信有不良记录。一旦发生不良记录想在正规的金融机构贷款是非常难。

02.说不完的网贷与老哥

“豆豆钱下了3000，平安i贷下了2000，拍拍贷下了4000，用钱宝2000，现金巴士只下了1500……”除了这些金额稍大的，还有曹操贷、贷你嗨、大腿贷等等只下了几百块的小口子，全部加起来小欧已经撸了十几个口子，总共共计欠款2万多了。

原本过着三点一线的生活的他无论如何也不会想到自己的人生轨迹会因为一个名为“败家乐”的网上赌博游戏完全脱轨，从此也堕落于戒赌吧。

三五瓶，逼两拳，打多打少是个缘。

败家乐，游戏厅，抽根中华压压惊。

瘫痪啦，洗白啦，楼主要上天台啦。

百度云，金刚闲，你若想看掏烟钱。

各种贷，支付宝，老哥稳如坟头草。

老哥这个词笔者最先听到的是来源戒赌吧、很多年前百度还是一个超级巨头的时侯，乐于社交的我经常拿着还算半智能的手机高频的使用QQ、百度贴吧经常使用逛的就是深圳吧，健身吧，李毅吧，还有就是戒赌吧等，当年的我就是600万戒赌吧老哥中不知名的吃瓜群众之一。

现在依稀戒赌吧的初心是设立一个赌徒自清自省互相勉励传播不赌为赢正能量的空间。譬如他的简介一般“赌博埋葬过去，奋斗成就未来，一起戒赌吧”，吧内倡导的文化氛围一直是非常向上的正能量：广泛宣传赌害，揭露赌博黑幕，健康益智娱乐，互励互助戒赌，共建心灵家园。赌海无涯，回头是岸！

但是不知从何时起，戒赌吧沦陷了，变成现在这般一幕多角的失足赌徒落魄生活故事会，靠着连载的戒赌上岸日记生存的堕落无边的世界，当然还有一些跟笔者一样的趋之若鹜的吃瓜群众。

戒赌吧的吧主以及吧务阵容。

戒赌吧至封之前有超过1200万的吧友，有高中生、大学生也有已经在社会工作的人、总累积发帖数量超过8000万，什么是身价千万的大老板，哪个叫港股上市公司董事长，在这里只有一种两个字的称呼，叫“赌狗”，赌狗之间互相称呼“老哥”。大多数都是靠着不断撸口子维持生计，网黑早已是老哥们的现状。

戒赌吧 ” 400 万会员的精神领袖，一代网红。被尊称为 “ 窃 · 格瓦拉” 。

2018年6月，关注用户数逾1400万的“戒赌吧”被媒体曝光存在大量有害内容、输出不良价值观。2018年6月29日晚，百度贴吧发布公告称，将暂停“戒赌吧”服务，清理有害内容。对清理中发现的违法有害信息和行为，将按监管部门要求进行清理并上报。戒赌吧被封了。

有人说“封得好，防止产生更多老哥”，也有人说戒赌吧最后一任吧主“迷茫的渔夫”“收狗庄钱，毁了戒赌吧，害了戒赌吧的兄弟们，于是那些失去家园的老哥们开始寻找新的迁徙地。

虽然戒赌吧已被封。

但是大多数老哥依然活跃在互联网各个角落，一部分是因被各种轰通讯录催收毁掉的生活，不断的靠着包装的假资料借贷还贷维持生计，也有的已经慢慢的沦落成了深圳的三和大神。

当然这部分老哥可能估计死都没想到当被网贷收割完之后东南亚的狗中介、狗人事已经暗暗把他们盯上了各种套路把他们卖身于黑暗重重的异国他乡做起了菠菜行业的狗推。

很多人也过问我能不能去东南亚，我一律是劝他不要去，不要抱着一丝的侥幸心理去冒险，最后等着他们的将是冰冷的数年以及数十几年的监狱之苦。

还有一部分是已经因为认识到了自己的错误通过自己不断的努力而上岸的老哥们、因为贷款的需求也构成了征信修复市场的一小部分人群。

03.征信修复

“只要不是老赖，黑户也能洗白！”

“帮你消除征信污点，还你征信记录清白……”

“只需8000元，帮你修复征信，消除你的人生污点。”

这是笔者朋友圈一个金融中介的广告语、想必大家也不陌生对吧，于是笔者随便跟这个征信修复的中介聊了几句。

当然中介说的8000元可以修复，不一定就是真正的8000元，据我了解多则上万是有的。后面的对话就先不放了，大概意思就是说他们是根据银行现有的规则，钻一些空子来洗白征信。

比如假装昏迷或生病，向银行证明自己非恶意欠款，以达到征信修复的目的。记住一定要找一个不可抗拒的理由，听起来是不是很合理，但其实难度系数是非常大的。

据了解目前真实的征信修复成功率，不到1%。

有银行职员直白表示：“我们银行还未真正消除过一笔征信不良记录，相关需求在支行层面基本就被拒绝了”。

还有一种就是：有在央行征信中心有渠道的。笔者在与所谓的征信修复公司接触后发现，他们也没有那么多里里外外的关系。

大多数以内部渠道修复的都是让你直接转账然后拉黑的，做一锤子买卖，还有一类说法就是说能通过技术手段黑进央行征信系统篡改数据，从而洗白身份，这种情况也是骗骗愚昧的群众的伎俩，央行征信系统真的有这么容易篡改？能有那本事的黑客谁干这事儿？

铺天盖地的征信修复广告，不过是割韭菜的新骗局，信贷金融从业者和已经被盘剥殆尽的借贷者都是他们眼中的“韭菜”。

04.征信修复的屠刀

其实征信修复不是最赚钱的-真正赚钱的就是搞征信修复培训。

高额利润催生出一批丧心病狂的征信修复培训师，通过拉代理和微信社群培训的方式，收取高额的培训费。

课程一结束，就把学员拉黑，然后进行下一轮的收割。这种“割韭菜”的方式，占了整个产业链9层的收入。可怕的是，这种方式已经在全国蔓延，并已然形成了几大派系。不管是做信贷的金融从业员还是已经山穷水尽的借贷者，都是他们的“目标用户”。05.众筹还贷的陷阱

最近网贷老哥的日子总是有些不太平、除了上述的征信修复的坑，现在还流行一种叫做众筹还款的拉人头传销骗局。

首先你下载这个APP之后你要参加这个APP的活动，首先第一点，你必须先交400元的参与资金，交完款项后，你去拉人头，必须要拉满3个人，而且这三个人，每个人也要交400元给这个APP，这时候你才算参与成功。

如果这三个人均交钱了，那么APP会按人头一个人返还200元给你，三人共计600元，扣除你初始投入的400元，相当于你赚了200元，也就是说你给这个APP拉人三个人来，这三个人给APP充了1200元（一人400元），那么APP就给你200元；如果说你拉不足三个人，或者这三个人有一个人没充钱，那么都算失败，你这400元就被APP没收了。

其实这个陷阱我就不拆分了、看上面的数字和模式就知道。很简单就是就是利用你想走捷径还款的心理拉人头来圈钱，不断的发展下线。这就是所谓的经典的旁氏骗局。

06.总结

互联网骗局往往都是抓住人性的弱点，笔者写文章的伊始希望能竭尽所能的让大家在网上未知的事情少一点，离真相更近一点，隔离的风险多一点，尽管我的信息仍然是处在互联网的某块孤岛之中、不被太多人发现。但我依然能感知到一些读者的良好反馈、虽然未来是不可知的，但总是有趣的。