丹东东港宋老五的照片(丹东东港宋老六怎么了)

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在普通人的世界里,Gangland似乎是遥不可及的另一个世界。

但是如果你曾经在网上办过贷款,没来得及或根本没钱还,可能就会接到各种骚扰电话,有时甚至会遭受语言暴力的威胁。

给你打来这些骚扰电话的人,可能只是网贷平台的打工仔,也可能来自催收公司招募的Gangster。

高息、多头借贷和暴力催收,在上世纪曾被称作日本的“消金三恶”,如今随着我国网贷平台和消金公司的迅猛发展,也滋生出这样的“三恶”甚至“四恶”(加上退保黑产)。

5月20日,中办、国办联合发布了《关于常态化开展扫黑除恶斗争巩固专项斗争成果的意见》,对常态化开展扫黑除恶斗争作出安排部署,其中提到的一个重点治乱的领域便是“金融放贷”。

7月13日,CBIRC发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知》(下称“《通知》”),落实常态化扫黑除恶的整治重点,严防黑恶势力涉足银行保险领域。

三年前,CBIRC曾下发《关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》〔下称“45号文”),成立了全国银行业和保险业扫黑除恶专项斗争工作领导小组,组长由CBIRC副主席担任,办公室设在法规部。

与“45号文”相比,《通知》的扫黑力度、广度更大,涵盖十个重点,其中,“套路贷”、“校园贷”“退保黑产”等新形态都被纳入打击的范围。

《通知》要求,各级银行保险监管机构、各银行保险机构要积极协助政法机关开展工作,配合做好“打财断血”,全力支持“黑财清底”工作。要充分发挥“三书一函”(即监察建议书、司法建议书、检察建议书、公安提示函)的作用,推动以案促治。

同时,银行保险机构对内要建立监督考核机制,对外要做好组织犯罪宣传教育工作,向消费者揭示非法金融活动新苗头、新动向。

打黑十大重点

三年前的“45号文”罗列了银行业领域的六个打击重点:

1、打击非法放贷、非法或变相吸存等非法集资行为;

2、以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的;

3、利用黑恶势力开展或协助开展业务的;

4、套取金融机构信贷资金,再高利进行转贷的;

5、面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相放贷的;

6、银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人的。

对于保险业领域,只提到“要重点打击有组织的保险诈骗活动”,严禁保险机构为涉黑涉恶组织或个人提供分红投资型保险产品、开展保险业务等。

这一次《通知》的打黑范围更广:

1、加强信贷管理:

将扫黑除恶的相关要求纳入贷款受理、调查及贷后检查环节,严防信贷资金流向涉黑涉恶组织和个人以及非法高利贷、“套路贷”等非法金融放贷领域。

2、审慎开展第三方合作:

不得将授信审查、风险控制等核心业务外包,不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供放贷资金,不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷。

3、规范催收:

合理设定催收考核指标及奖惩机制,建立并完善催收机构准入和退出机制;

严禁委托涉黑涉恶机构和个人催收,如有采用非法手段催收的,应立即停止合作;

进一步规范催收行为,严禁使用非法手段催收,切实保障消费者合法权益。

4、防范欺诈:

立常态化、制度化的防风险反欺诈工作机制,完善重大欺诈风险监测、预警、报告及应急处置工作机制;

严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。

开展打击治理电信网络新型违法犯罪、跨境网络赌博违法犯罪的宣传活动。

5、完善公司治理

严格市场准入,将涉黑涉恶信息作为银行保险机构设立、股权变更审批以及董事(理事)、监事、高级管理人员任职资格审批的重要判断依据。

杜绝涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构,坚决杜绝涉黑涉恶人员担任董监高,从源头上遏制黑恶势力向银行业保险业渗透。

6、加强员工管理

重点对员工是否实施或参与非法集资、违规代客理财、内外勾结发放贷款等行为开展排查,对员工涉嫌“黄赌毒”和黑恶势力情况进行排查,对新招录员工的履历背景进行审查,并要求新招录员工提供不涉黑涉恶承诺,坚决防范和遏制有涉黑涉恶背景的人员进入银行业保险业。

依法合规建立从业人员异常行为排查机制,加大对违法违规从业人员的问责和处罚力度,健全内部管理制度,防止他人利用经营场所、销售渠道从事非法集资等非法金融活动。

7、整治市场乱象

把打击防范涉黑涉恶犯罪活动与集中整治金融乱象、化解重大金融风险结合起来;

继续对宏观政策执行、影子银行和交叉金融业务风险、创新业务等重点风险领域开展深入整治,严查风险隐患及违法违规行为。

8、树立合规文化

建立科学考核和激励机制,持续开展员工职业道德教育、法制和案例警示教育,切实构建“不能违、不敢违、不愿违”的合规文化

9、整治非法放贷

严厉打击银行从业人员参与非法放贷活动,有四个重点:

1)未经监管部门批准,或超越批准的经营范围,以营利为目的,经常向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融秩序的非法放贷行为;

2)违规为非法放贷提供金融服务或便利的行为;

3)违规向客户收取费用、损害客户个人信息合法权利、实施非法催收行为;

4)为具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定等特征的非持牌金融机构发放现金贷活动提供融资或金融服务的行为。

10、加强监测预警

利用大数据等技术手段,监测大额资金监控和异常资金账户,加强对高风险企业资金异动的监测预警,防范非法集资、“套路贷”及“校园贷”。

杜绝渗透,剔除黑势力

《通知》提到,要严把市场准入关,将涉黑涉恶信息作为银行保险机构设立、股权变更审批以及董事(理事)、监事、高级管理人员任职资格审批的重要判断依据。杜绝涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构,坚决杜绝涉黑涉恶人员担任董监高,从源头上遏制黑恶势力向银行业保险业渗透。

一年前7月,CBIRC发布了首批重大违法违规股东名单,此后又发布了两批。

在这些重大违法违规股东之中,其中便有提到有的金融机构的实际控制人或股东存在涉gangster涉恶等违法犯罪行为。

比如,丹东银行和东港同合村镇银行的股东辽宁宝华实业集团有限公司(下称“宝华实业”)的董事长宋琦,江湖人称“宋老六”,便是丹东东港有名的gangster。

2018年9月,辽宁省府新闻办曾召开新闻发布会,辽宁省GA厅专门通报了丹东宋琦案涉及涉嫌故意杀人、强迫交易、非法经营、串通投标等14项罪名。2020年5月19日,宋琦案成为全国扫黑办督办的四大案件之一。

第三批公布的重大违法违规股东中,有一家辽宁建平农商行,其自然人股东乜建军(曾担任青海平安大通村镇银行股东)便是gangster。

乜建军的另一个身份是格尔木融易小额贷款有限公司的股东。一份判决书显示,乜建军因涉嫌非法拘禁、非法经营、敲诈勒索罪,在2019年7月15日被格尔木市公安局刑事拘留,当月被捕。

乜建军的行径,很像刑侦剧里的情节。判决书显示,2014年,乜建军以格尔木市融易小额贷款公司从事小额贷款业务,曾将两名借款人从北京带回西宁市一家宾馆内限制人身自由长达两天。

除了这些“黑股东”,还有一些“落马”金融机构高管有作为隐形gangster的另一面。

比如,长沙市纪委官网曾披露,去年“落马”的长沙银行原副行长孟钢居然非法持有和私藏枪支等!

徐州市铜山农村商业银行的“落马”原副行长王如席更夸张,收受gangster“进贡”的财物,帮其办理银行贷款,为其违法犯罪活动提供资金,俨然就是gangster背后的金主。

此外,2020年8月甘肃省检察院发布的一则消息显示,段某某等30个gangster涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织案,通过拉拢腐蚀银行高管来骗取信贷资金,再用来高利放贷,非法获取高额利息。甚至还控制Gangland成员,令其在骗取贷款时充当贷款名义人、保证人等,在当地造成了极为恶劣的社会影响。

打击退保黑产,净化生态

在保险业猖獗的“退保黑产”,这次也被列入扫黑除恶的范围。

《通知》提出,要严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。

早在2020年4月9日,CBRIC便发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》,指出部分地区出现一些个人或团体存在以牟利为目的的“恶意代理投诉”行为,且呈黑色产业链产业化、规模化之势,即业内所说的“退保黑产”。

北京银保监局曾列举了退保黑产”的常见诈骗手法:

1、冒充保险公司工作人员,拨打投保人电话诱导其办理退保手续。

2、对保险公司及其保险产品进行诋毁,告知投保人继续持有产品将蒙受巨大经济损失,怂恿客户退保。

3、诱导投保人通过保险公司客服电话等方式修改联系电话,授权不法分子为其办理退保手续。

4、收取较高比例的费用,或鼓动投保人另行购买所谓的“升级产品”。

“恶意退保”不仅让消费者失去正常的保险保障风险,还使其面临资金受损或遭受诈骗风险和个人信息泄露风险等危害,并扰乱了保险市场正常经营秩序。

对于从事“退保黑产”的人来说,则因涉嫌诈骗罪或侵犯公民个人信息罪,付出交纳罚金和入刑的代价。

广东银保监局在治理“退保黑产”乱象中,摸索出“广东模式”,出台《广东人身保险客户敏感信息保护工作指引》,创新运用大数据风险监测、自媒体清网行动、代理人内部诉讼追责等多种治理手段,使黑产投诉和侵害客户信息违法行为蔓延态势得到明显遏制。

图片:网络

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