公积金贷款手续(贷款超详细流程教您充分利用公积金)

幸福里百科词条：新房公积金贷款流程是：1、测算贷款额度和期限；2、提交贷款申请；3、签订借款合同；4、办理购房交易和抵押登记手续；5、银行发放贷款。公积金贷款买房利率大幅低于商业贷款，平均低1.4%，也就是100万的房等额本息贷款30年，商业贷还款总额185.63万元，公积金贷款为156.67万元，少付近30万。

公积金贷款手续(贷款超详细流程教您充分利用公积金)

本文知识点：

1、新房公积金贷款具体流程

2、充分利用公积金贷款买房

3、公积金可以用来付首付吗

我们日常缴纳的公积金，除了贷款买房外，还可以用于支付房租、给子女购房、装修、、支付大病医疗费，以及特殊情况提取使用。

一、公积金贷款买新房的流程

在购买新房使用公积金贷款前，需要提前准备以下资料，分别是：申请人及产权共有人的身份证和户口簿、《商品房买卖合同》、已缴首付款凭证、申请人及配偶的收入证明、婚姻状况证明或单身证明，以及其他要求提供的材料。

新房使用公积金贷款主要有五个步骤：

1、测算贷款额度和期限

在申请公积金贷款之前，申请人可以通过自行测算，或者开发商、贷款承办银行或住房公积金中心了解自己目前可以贷款的额度，以及可以贷款的期限等问题。

2、提出贷款申请

了解之后，购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请，并提供上述所需资料的复印件，并携带原件以备查验。

3、签订贷款合同

贷款申请获批之后，需要按照要求，到公积金办事大厅签订借款借款合同等事宜。

4、办理购房交易和抵押登记手续

购买新房时，贷款通常会有销售或者置业顾问跟进协助办理，且银行和公积金工作人员会在楼盘现场驻场，便于申请人就不懂的问题随时询问和解答。

5、银行放款

完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。

二、充分利用公积金贷款买房

公积金贷款利率远远低于商业贷款利率，通常是商业贷款的 6 折左右。以9月份公布最新一轮的LPR为例，首套房商业贷款利率为4.65%，公积金贷款利率为3.25%，折算下来一套总价100万的住房，等额本息贷款三十年，使用公积金贷款能省下近30万的还款额。

值得注意的是，部分城市商业贷款利率会根据银行和市场随时调整，例如部分城市商业贷款利率突破6%，几乎是公积金贷款的2倍，对于购房者而言公积金是购房必备的省钱利器。

尽管公积金贷款便宜，但各个城市和地区设有最高额度限制，例如北京最高贷款额度为120万；上海个人最高贷款50万，家庭100万；广州个人最高60万，家庭100万；深圳个人最高50万，家庭最高90万……

对比上述城市的房价，相当于公积金贷款额度最高只能贷总房款的五分之一，大部分还是需要依赖商业贷款。但是本着能省就省的原则，公积金也是必不可少的。

另外，各个城市对公积金贷款额度的计算公式不同，本文不做延展分析，基本公式为：贷款额度 = [（借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数40% ㄧ借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额 ] × 12（月）× 贷款年限。

三、公积金可以用来付首付吗

根据现行的住房公积金“先使用后提取”的管理办法，无论是购买新房还是二手房，住房公积金的账户余额都不能用来交首付。但是近年来，多个城市对公积金的适用范围放宽，目前成都、江苏等城市明确规定公积金可以提取用于支付购房首付。

成都的具体规定为：职工在 2021 年 10 月 8 日后申请办理的公积金贷款，可提取未纳入贷款额度计算的缴存余额用于支付该套住房首付款。

由于当前青年购房者的确遇到购房困难的问题，既然已有城市开了先河，为来其他城市未必不会跟进。我国的房地产市场始终坚持“房住不炒”，但满足青年人的居住需求也是主要任务之一，相信公积金贷能给青年人带来更多福利。

注：以上内容来源于网络综合整理具体政策以各地信息为准。

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