首先可以明确的是，征信本身非常重要，直接影响个人未来的贷款审批，尤其是有买房需求的人群，得好好关注自己的征信记录。
但是，这并不意味着征信记录越少越好。举个例子，A的征信属于纯白户，上面没有任何征信记录，而B持有两三张信用卡，每个月都有消费记录且准时还款，那银行在判断贷款资质的时候，B其实是好于A的。
因为银行在审核是否给接待人发放贷款时，是通过个人历史的征信记录来判断还款能力和还款意愿。如果历史征信记录为空，那自然判断不了，就不好放款了。历史征信为空的人，要么就是从来没借过钱，很可能对“有借有还”的感知比较弱；要么就是非常懂行，很知道如何规避上征信，这两类人的风险都比较高。所以说纯白户反而比不上有良好征信记录的客户。
总之，影响征信的因素，更多取决于征信记录的质量而非数量。
站在国家角度，为了管控整体风险，当然希望把更多和借贷相关的信息纳入征信之中，而花呗有5亿多用户，迟早是会上征信的。
要知道与花呗类似的京东白条，包括微粒贷，其实已经接入征信了，包括花呗的兄弟借呗也已经上了征信，所以说这次花呗正式接入征信，是意料之中的事情。
再来说说对于用户而言，花呗接入征信到底会有什么影响吧。
花呗的本质，就是一张电子信用卡。信用卡这个玩意儿很有意思，在国外基本人手一张甚至多张。我们常说国外的电子支付没国内发达，就是因为国外信用卡市场太发达了，大家习惯刷卡支付，反而抑制了电子支付的发展。
信用卡是一定会上征信的，但不会有人觉得这是个问题。很多城市白领族群也都会办一张信用卡，除了可以消费更方便外，主要有两个原因：第一，是信用卡有各种积分和优惠；第二，养一张记录良好的信用卡，对于征信记录会有些好处，办房贷、车贷的时候会方便一些。
所以，我们我们怎么对待信用卡，就可以如何对待花呗。最关键的有两点：
1， 不要逾期，按时还款：这很好理解，逾期就说明你的资金出现了问题，风险较大。即便一时还不上全款，也可以办理分期。当然，分期的费率可是很高的，所以还是要量入为出，能白嫖一定白嫖。事实上70%以上的花呗用户都从来没付过利息，可谓白嫖党的胜利。
2， 不要多头借贷：比如信用卡不要持有太多张，有两三张卡，能享受主流的功能和优惠，就比较合适，另外尽量不要借东头补西头。如果是网贷的话，千万不要同时借多家的贷款。
如果你的信用卡消费和还款记录非常良好，是会提升你的征信质量的，对于花呗而言同样如此。
而且，现在国内信用卡的发展还不是很充分，尤其很多下沉人群的资质是无法通过银行审批的，这也是为什么像京东白条、花呗的用户如此之多，本质上是弥补了这个需求缺口。所以，这些产品也成为了他们征信记录的重要来源，甚至比信用卡更重要。
归根结底，花呗白条们本身不可怕，就是一款金融产品罢了。
我们真正需要警惕的，是过度消费导致的过度借贷。
我们现代人的生活中，充斥着琳琅满目的橱窗商品，稍不注意就容易进入消费主义陷阱中，购买一堆我们本身并不需要，但是为了炫耀和追求阶层跃升的幻觉而买的商品。这种诉求一旦超过限度，就会导致过度负债，然后承担超高的借贷费率，非常不划算，用经济学话讲，这是对“穷人的税收”。
但如果是合理消费、刚需消费，在现有资金不足的情况下，使用信用卡、花呗这类金融产品，以便早一点享受到产品和服务，甚至还能薅个羊毛啥的，然后到期就还掉，这就是好事。
说到底，还是要管好自己的消费欲，少看一些脑残鸡汤文，也别动不动就买买买。当然了，我觉得官方和企业也得好好管管，别整天都在搞什么购物节，也别在打车甚至定外卖的时候，都去诱导用户开通分期付款。
最后，如果你实在管不住自己的消费欲望，而当前收入又有限，那么为了避免陷入债务陷阱，建议你关闭花呗和白条，然后把所有信用卡都给剪掉，简单粗暴但是有效。
如果是个理性的成年人，确保个人的现金流正常且不会过度消费，那么把这些借贷类金融产品当成满足美好生活向往的一种工具，该用还是可以用的。
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