房贷断供后银行如何处理(房贷断供一年和银行好协商吗)

针对这个问题,我不想重复描述一些摆在桌面上的合同相关违约责任的约定,在这里我只谈点实操性的东西。

首先,要区分你断供所处的时间阶段,是在交房前还是交房后,开发商将你房屋的他项权证有无办好交到银行。

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如果你还没拿房,也就是说开发商还没办好房屋的产权登记和他权登记,那么意味着开发商为你按揭贷款的担保责任还未解除。那么一般而言,当你出现断供时,一到三个月期间银行的客户经理会打电话督促你还款,但满三个月后银行往往反而不会再找你,而是直接从开发商的按揭保证金账户(银行向开发商发放每笔按揭贷款时,会扣5%作为保证金冻结起来,直到房屋他权证办好交给银行才予解冻)中将你这三个月的累积欠款本息直接划走,即意味着,开发商被迫替你垫还了这三个月的款,后期开发商作为债权人会找你索要该笔欠款。

说白了,在这个阶段,你是欠款人,开发商是担保人,银行从你那里追不回来钱,干脆就从担保人账上直接划,又省事又有保障。

但如果你已经拿过房,产权证和他项权证都已办好,他权证已交到了贷款银行,那么意味着开发商已经解除了为你按揭贷款的担保责任,已经解了套,剩下的就是你与银行之间单纯的借款关系了。

这个时间阶段如果你断供,银行找不到开发商了,只有找你,盯你催你的力度会大许多。理论上你断供连续三个月或累积六个月,银行就应该起诉你,但实际操作中,可能会长于这个时间,说白了银行不到迫不得已也不愿意打官司,流程太长,耗时耗力。

如果你断供金额过大或时间过长,银行催你也没效果,那么银行会起诉你,这种诉讼结果银行胜诉是必然的。如果你仍然没钱还,银行会申请法院强制执行,一旦进入强制执行阶段,那么你就会成为失信被执行人,进了黑名单,坐高铁飞机都会受影响。

如果你确实没钱,连强制执行都执行不到,那么最后一步,银行会依据借款合同约定,申请法院拍卖你的房屋,拍卖款会优先抵偿你所欠银行的贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼法、律师费等所有银行为主张催收你的欠款而发生的一切费用。当然,这里面有时也有一点法律障碍,我记得早些年如果断供的借款人所抵押的房屋是其唯一住房的话,是不能够强制拍卖的,但近年来司法解释有无变化我不太清楚,如想进一步了解有关细节可咨询专业法律人士。

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